近一年市场上有了一套概念，叫币圈和链圈。这两圈还没有交集，一个人不能既属于币圈又属于链圈，就跟有了中国国籍就不能有其它国籍一样。我从2012年就开始投资比特币，近两年在银行从事区块链之后，发现到国内人介绍我“链圈达人”。我是一直挺币，说我“链圈”我觉得奇怪。我觉得如果一定要分，有这么两个圈子。
一个圈子认为商业订购技术。比如快速结帐需要POS机，POS机应声而出，带来
IBM的发轫。二战时要算弹道抛物线，带来计算机的誕生。社会经济发展来自新的
商业模式，新的商业模式带来技术发展。这个圈子会谈应该向技术要什么，要来
怎么用。银行官僚大体上是这一派人士。IBM做Hyperledger也是这样思考的：一
个商业问题等于一个技术方案，解决商业问题技术方案就有价值。HP也是这样，
你需要打印，我给你打印机。
一个圈子认为技术推动社会变革，商业模式是结果不是原因。比如因特网把所有
结点连接起来，这个项目是什么商业模式，其设计者开始并没有打算。比如HTML
技术产生也没有商业模式。比如高速因特网不是为了SalesForce建立的，但是有
了它SalesForce才能建立自己的商业模式。又比如如果没有开源运动，单纯用解
决问题收费的思路是不可能产生比特币这样的发明的。这个圈子会指出比特币的
发明不是中本聪去访谈了解了用户痛点，发现“用户需要一种并非刷完卡就交易完
了，而是刷完卡要再等半个小时的支付方式”，所以才做出比特币来的。比特币是
技术，但它解决的是钱的问题，不是技术如何卖钱的问题。技术创新是有自己的
经纬的，商业领袖也学不会它。
这两个圈子交集也很少。一个不知道接下来怎么赚钱的技术专家和一个不知道技
术上根本创新的商业领袖在一起很少谈得来，一谈就是空对空。我们区块链充滿
了这种空对空的对话。我在澳洲时银行办过一次公开交流活动，有一个银行领导
花了几个月仔细研究了比特币，说：“做得太盲目了，中本聪应该去问问银行到底
需要什么再去做比特币。”立即就有另一个人站出来说，“银行是过去技术局限性
的产物，技术进步了就没有银行了。看看邮局的命运就知道了。”针锋对麦硭，大
家都为后面这位鼓掌。
其实两个圈子里都有达人和真知。
就说上面的针锋对麦硭故事。发言的是支付部门的退休老领导，是个为人尊敬的
人，我了解他的研究。比如他讲到百万级大额支付才需要第三个签名，以及签完
要等需要1周时间以便签名者有机会签了以后反签（签否），大家良心说话，用比
特币的人需要不需要这个？是不是没设计进去？（我试过了用比特币脚本做不出
来。）他也讲到票款对付：银行是有票款对付的职能的，光做通货不做票款对付
根本革不了银行的命，而票款对付是需要做Non-fungible token的，这些中本聪
都“忘了设计了”。这个老领导代表了银行也有真知。区块链白皮书很多，美联储
也出过一个，大家不知道吧，含金量不错的。「下载
」
我们回归技术来说事。区块链倒底是什么？它的技术本质是记帐方式的变化。这
话是真的，但是不明就里的商业领袖会跟着说这样无道理的话：“过去银行记帐，
现在区块链记帐，主要是记帐主体变了，看不出技术创新点。”
这话为什么没道理？因为区块链记帐方是无权力的。记帐方既不能拒绝记帐（一
般情况）也不能做假帐或大幅度调整进帐次序和时间，所以它不是“信息”，而是
“证明”。集成是需要证明的，光靠信息转来转去是不够的。作为一个公网，它没
有准入权限的（未来的设计会成为用户可以设置准入权限，更好）。这是一个很
好的集成点，以前从来没有过，可以做到以前做不到的事。
我打一个比方，把上面的逻辑放到场景中。
我现在住在新加坡的“臻苑”，物业给我一个应用，上面写了我的房东是谁，遇到
什么情况找谁，停车场要修理我也会收到通知。这就是一个我的Token，证明我有
住在“臻苑”的权利。但是它不是区块链Token。后来我想用BBQ设施，物业说它归
商用楼管理，需要一个BBQ设备管理网站的用户名和密码。用它可以订BBQ、会议
室什么的。这个网站需要房东帮我申请。这一申请就是一周。为什么这么麻烦？
因为居民区和商用楼区不是同一个公司在管。虽然有协议，居民可以使用办公区，
但是要走一个确权流程。他们也讨论过两个系统接驳，来个共同登录，但是太复
杂了。
如果我的租户Token是一个区块链Token，我就可以直接向第三个单位证明我的租
户身份，对方不需要为我开设帐户就可以为我提供服务，也不需要物业开放他们
的API。实际上我可以直接用手机里的租户Token启动BBQ机，而不需要BBQ机跟这
个那个系统集成。说出来有点惊人：其实BBQ机甚至不一定需要跟区块链连接。使
用SPV证明可以在离线情况下仅靠密码学就达到相当的可靠度，用户可以证明为了
获得这个Token世界上已经烧掉了多少电，BBQ机一看吓坏了，说这肯定是真用户，
炉子开开烧烤串吧。现在批评比特币烧电浪费的不知道它有多大应用。这种
Token概念已经有小范围实施了，被证明很有效率，比如大学校园里通常有SSO，
即Single Sing-on的服务。不过这些服务是用前面说的ð²-ð的办法实施的，不是
用区块链，所以有集成的极限，一般只有在同一个单位才能集成（比如，大学图
书馆和教学楼都是属于同一个大学的）。
我再举一个虚拟一点的例子。我从京东买了一个笔记本电脑。如果这是一项区块
链交易，有交易就有Token。理想情况下，我可以许可信用卡公司访问这个Token，
我还可以给出我拥有这个Token的证明。这样，如果笔记本电脑需要退货，信用卡
公司可以直接走受理流程，不需要京东“许可”信用卡系统接入他们的系统。如果
坏了，保险公司也可以认Token走流程，不需要跟京东集成。为什么这么牛？因为
Token是属于用户的，不是属于京东的。在它上面有可靠的证明，信用卡公司知道
是用户跟京东交易产生的，保险公司知道是被保的商品。想想看，凡是想跟用户
直接做生意，受集成证烦扰的，现在都可以直接“集成”到用户身上，集成难度很
低，跟“信用卡接驳京东”不是一个等级。实际上，在信用卡APP里直接显示买了什
么物品、物流现现在哪一站，都可以做到了。
这种做法我给取了个名字，叫用户端集成。这是以前没有过的。聪明的读者会指
出如果用区块链，信用卡公司的记帐功能就用不到了。确实是这样，代替它的是
用户的智能钱包。这就是我们创业团队在做的事。